小金库钱包|包卜nba录像|贷款“三查”制度及保证人贷前审查注意事项！（信贷员必

　　贷款“三查”制度是防范贷款风险的根本环节✿★，是及时准确预警贷款风险和消除贷款风险的基础保证✿★。贷前尽职调查✿★，指银行客户经理通过现场调研和其他渠道尽可能地获取✿★、整理✿★、调查核实✿★、分析论证有关借款人及有关信贷业务✿★、担保等方面的情况✿★，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施✿★，为贷款决策提供依据✿★。

　　银行应实行贷前尽职调查全流程管理✿★，全面了解客户信息✿★，采取现场与非现场相结合的方式✿★，以现场调查为主✿★、非现场调查为辅✿★，通过现场核实✿★、电话查问及信息咨询等途径和方法履行尽职调查✿★，形成调查书面报告✿★，并对其内容的真实性✿★、完整性和有效性负责✿★。

　　贷前调查全面化✿★。贷前调查是贷款发放的第一道关口✿★，贷前调查质量如何直接关系到贷款发放的风险状况✿★。客户经理在调查过程中要采取“一看✿★、二听✿★、三问✿★、四查”等多种方式对客户进行深入调查分析✿★。

　　一是通过现场调查了解掌握借款人相关信息和经营状况✿★、抵押物是否合规✿★、合法✿★、有效✿★，评估借款人还款意愿和还款能力✿★，准确把握第一还款来源真实性✿★，对客户提供的第二还款来源抵押物✿★、保证人资产收入证明等资料认真甄别✿★、核实✿★。如✿★：工资收入✿★、投资收入✿★、经营收入✿★、银行流水等✿★。

　　二是通过人民银行征信系统的信用报告来获取借款人还款记录和贷款状况娱乐新闻✿★。✿★，真实了解客户还款能力状况✿★。通过“全国企业信用信息公示系统”“全国法院被执行查询系统”“全国法院失信被执行人查询系统”“中国裁判文书网”等信息系统查询借款人是否涉及民间融资✿★、法律诉讼✿★、相互担保✿★、成立多家公司贷款资金流互流现象等隐性和潜在风险信息✿★，对借款人信用状况作出明确判断✿★。

　　所谓深挖企业基本信息就是指要看企业是干什么的✿★，除了要关注企业过去的经营状况✿★，还要根据企业的经营项目和性质等对企业未来经营进行一个预判✿★，要对抵押✿★、担保等措施全面考量✿★。去工商管理部门核查企业的登记记录✿★，年检记录✿★，了解企业的历史由来✿★，出资人✿★、出资额✿★，确认企业的真实身份✿★。

　　具体来看✿★，需要对主体资格进行全面✿★、细致的审查✿★，调查企业实控人✿★、出资人✿★、高管团队✿★、企业经营历史等信息的真实性✿★，掌握包括工商信息✿★、实控人信息✿★、股东信息✿★、主要人员✿★、变更信息等指标✿★，有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况以刚上部门的登记为准✿★，不要一味听从企业介绍的情况✿★，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准✿★，并可向教育行政部门了解其学历的效力小金库钱包✿★。

　　对于申请人✿★，客户经理应当首先判断申请人申请贷款的原因✿★，比如是正常经营所需还是临时周转困难所需✿★，或者是已经债务缠身走投无路✿★，客户的申请原因对他后来能否按时还款极为重要✿★，但有的客户尤其是已经债台高柱才来借款的客户大多会隐瞒自己的真实借款原因✿★，因此这就需要客户经理自己对客户进行调查从而做出判断✿★。

　　对客户进行一个去那面的了解✿★，在年龄方面✿★，一般来说30岁以下✿★、50岁以上的✿★，不适合借贷给他们✿★；合伙方面✿★，以别人名义借款的✿★、找人顶替或代签的dcbox小金库✿★，✿★、合伙借款的✿★，也都是隐藏的风险点✿★；在客户性格方面✿★，太老实的不好做✿★，蛮不讲理的不能做小金库钱包dcbox✿★。✿★，雷厉风行✿★、风风火火的可以做✿★；在经验方面✿★，对于行业新手✿★、初次购买✿★、自己没有机械设备的✿★，风险比较大包卜nba录像✿★。

　　俗话说✿★，有借有还再借不难✿★，判断一个人资信的好坏与他过去的还款记录是密不可分的✿★，还款记录包括是否按时还款和是否足额还款两方面内容✿★，借款人偿还其他银行的记录可以从中国银行的企业征信系统中查询✿★，借款人在本行以往的还款记录可以从授信业务数据库中找到✿★，借款人有无隐性负债或者是民间借贷以及还款记录可从银行流水中找到✿★，客户经理还可以从政府部门提供的信息✿★，比如工商局✿★、税务局✿★、商务部✿★、海关✿★、银监局等政府部门提供的信息调查借款人的资信情况✿★。

　　提前与客户预约dcbox小金库官网✿★，✿★，确认客户的贷款申请✿★，提醒客户准备的材料✿★，准时到场✿★，尽量不突击调查✿★，营造一个良好的开场氛围✿★，不要像审犯人一样的语气✿★，让客户慢慢进到一个相对舒适的谈话环境✿★，人在聊天或者放松时总会不经意间透露出更多的信息点✿★，通过访谈快速了解客户的个人成长历史包卜nba录像✿★、相关兴趣以及生活习惯✿★，企业经营历史✿★、行业经验✿★、投入资金✿★、股东构成等✿★，了解经营数据和业务结构✿★，企业的运作模式✿★、销售额✿★、利润率包卜nba录像✿★、应收应付✿★、存货✿★、主要供应商和客户✿★、固定开支✿★、员工结构数量等小金库钱包✿★。

　　通过与客户的聊天你已经对企业的状况有了一个大致的了解✿★，接下来你需要做的是验证客户客户说话的真假✿★，正所谓耳听为虚✿★，眼见为实✿★，因此✿★，客户经理一定要坚持实地亲自查看✿★，到客户家里去✿★，到客户办公场所生产场所去✿★，多聊多看✿★，关键信息一定要拍照留证✿★，了解客户的第一手资料✿★，为自己分析客户提供依据✿★。

　　贷款调查是一个全方位详细了解的过程✿★，想到的就去了解✿★，调查申请人的应付款帐簿✿★、明细帐✿★，了解申请人拖欠他人的明细帐项✿★、拖欠时间长短;另一方面可向被拖欠企业电话或发函✿★，调查申请人拖欠他人货款的原因✿★，从而了解企业的信用道德以及偿还能力✿★，一般来说✿★，在实调过程中✿★，将访谈和实地考察做为主要调查手段小金库钱包✿★，最后将访谈与书面资料相互验证✿★，同样的问题不同的人回答验证✿★，所讲的内容以及前后对应的逻辑对应等✿★，最后✿★，小微企业需将老板与生意融为一体看待✿★，重人品✿★、经营状况以及企业的家庭情况✿★。推荐学习✿★：

　　（1）纵观企业的上下游关系企业✿★。看公司的投资情况✿★，了解公司的资产信息小金库钱包小金库✿★，✿★，大致知道企业贷款到期后拿什么还钱✿★。

　　（2）司法诉讼✿★。了解企业的司法诉讼情况包卜nba录像✿★，无论是企业相关的裁判文书✿★、审判流程✿★、司法冻结情况✿★、被执行人信息✿★，都可以一目了然✿★。

　　（4）对企业进行侧面调查✿★。通过第三方网站✿★，例如人法网✿★、被执行查询等了解✿★，或者通过客户✿★、当地相关部门✿★、小贷✿★、担保✿★，中介有关的同行圈子打听✿★。

　　（5）了解客户的经营方向✿★。对于一些污染比较严重的重化工企业要审慎借款✿★，对于政策鼓励支持的新能源企业可以考虑借款✿★。

　　二是贷款审查人员对不完善的信贷资料✿★，根据相关制度规定✿★，要求客户经理及时补充资料✿★，并对收集的客户资料信息✿★，进行核实和审查包卜nba录像✿★，保障信贷资料✿★、财务数据✿★、调查报告的合规性✿★、完整性和真实性小金库钱包✿★。涉及大额贷款应进行详细审查✿★，确保贷款资金用途合法合规✿★，防范信贷风险小金库钱包✿★。

　　同时✿★，要求贷款审查人员对不完善的信贷资料✿★，根据相关制度规定包卜nba录像✿★，要求客户经理及时补充资料包卜nba录像包卜nba录像✿★，并对收集的客户资料信息✿★，进行核实和审查✿★，保障信贷资料✿★、财务数据✿★、调查报告的合规性✿★、完整性和真实性小金库钱包✿★。涉及大额贷款应进行详细审查✿★，确保贷款资金用途合法合规✿★，防范信贷风险✿★。